中国式房贷危机隐现

深圳银行房贷坏账过千亿？

　　深圳房价从去年的最高点到现在已经跌了三成，购房者的贷款问题引起了不少人关注。近日，某房产评论员一篇 “深圳银行断供已过千亿”的博文，提出“次贷危机浮现”的观点，激起业界千层浪。昨日，深圳的房产和银行人士向记者证实，买房者逾期还款和断供的现象确实存在，并有越来越严重的迹象。

　　北京大学经济所房地产金融中心主任冯科对此表示，现在银行的不良房贷到了何种程度尚不好判断，但“中国式次贷危机”的说法并不正确。

　　博客：房贷坏账超千亿

　　近日，一篇名为《断供已过千亿次贷危机浮现》的博文在网络上热传，作者“风语的天空”写道，虽然“进入5月深圳房地产市场平均每天的成交量在300套以上”，但“这仅仅是一种假象，在这种假象下面，隐藏着巨大的次贷危机”。

　　文章说：“风语从某银行了解到，其蛇口支行所办理的蛇口片区的房贷，目前已经有1000多宗超过三个月没有还款，其总的贷款金额已经超过15亿。并且银行通过多次催款发现，目前这些客户已经没有还款意向。”“风语的天空”表示，根据去年该银行总的放贷额和蛇口片区所占的贷款比例进行估算后，估计该银行目前在个人住房贷款这一项上所产生的坏账，就已经达到200亿。“一家银行所产生的坏账就达200亿，那深圳这么多家银行，坏账最保守估计也过千亿。”

　　昨日下午，记者拨通了“风语的天空”的手机。“风语”告诉记者，他是深圳的房产评论员，“1000多宗超过三个月没有还款，总的贷款金额超过15亿”的数据是银行内部人士提供的，但后面的1000亿是他的推断。

　　深圳出现房贷断供

　　深圳楼价从去年最火热时期17350元/平方米的高点，跌至今年4月份的11962元/平方米，跌幅高达30%。业界人士指出，“30%”是一个风险临界点，因为一般商业银行房贷的首付是30%，若房价跌幅在30%以上，意味着商业银行即使卖掉房子，仍旧没办法抵过贷款。

　　房价回落后，逾期还款、甚至断供的现象开始出现。昨日，中原地产物业顾问有限公司二级市场常务副总经理玉家雄告诉记者，据他了解，目前确实有出现断供的情况，虽不算特别严重，但是如果房价进一步恶化的话，则有可能加剧。鉴于深圳楼市比全国其他地区波动更为激烈，房屋贷款违约、断供的情况会比其他地方更严重。有业内人士称，由于深圳房价仍在调整，预计断供现象在第三季度会更严重。

　　记者昨日就房贷者断供一事询问深圳地区的银行。招商银行某分行个贷部程经理告诉记者，他所在的分行还没有出现断供的例子。深发展某分行个贷部钟经理告诉记者，深发展的贷款门槛比较高，客户还款能力强，断供的情况比较少。

　　平安银行个贷部黄先生直言不讳地告诉记者，断供肯定是有的，别的支行有出现断供的情况，现象还越来越严重。而工行相关人士则告诉记者不清楚是否出现断供的情况。

　　“中国式次贷危机”提法有误

　　北京大学经济所房地产金融中心主任冯科告诉记者，虽然这次楼市的调整期比较长，但会出现“中国式次贷危机”的说法他不认同。他说，美国的次贷危机，是因为银行把款贷给收入差的群体，甚至是一些无家可归的人，而中国的银行则把款项贷给收入高的群体，这些人都是优质客户，因而还款能力良好。

　　当被问及现在楼价下降，房地产开发贷款是否会给银行造成压力问题，冯科表示，现在不良贷款达到什么程度不好判断。他认为，目前国家政策不明朗的时候，银行收缩贷款，开发商可通过发行新股和债券的方法来缓解资金压力压力。

　　深圳房地产研究中心副主任王锋认为，发生“中国式次贷危机”不大可能。他告诉记者，大多数人买房都做自住用途，比例达60～70%，或长期投资。目前楼市的交易量在渐渐升高，他认为市场在逐渐好转。

　　上海5月房贷继续负增长

　　3月和4月持续两个月缩量的个人房贷，在上月仍难有起色。昨日，沪上某股份制银行人士告诉记者，5月份该行的房贷仍是负增长，而且提前还贷量较大。

　　去年以来，沪上银行个人房贷经历了慢速增长、加速增长、增速回落到负增长的四个阶段。今年3月和4月，受到楼市成交缩量的影响，房贷出现负增长。与此同时，连续多次加息的累积效应，导致提前还贷成为一大负面因素。上述股份制银行人士透露，去年每个月的还款量是1.5亿元，现在升至2亿元左右。工行上海分行也向记者证实，提前还款确实有所增加。而有的银行提前还贷量甚至超过了当月的房贷增量。

　　光大银行相关人士告诉记者，目前拖累房贷增长的因素，除了新增的楼盘项目较少和提前还贷较多外，地震的发生也有间接影响。部分原定5月份开盘的楼盘项目，被延后至6月份，导致房贷发放延后。

　　业内人士告诉记者，5月份属于楼市传统旺季，但实际表现远逊色于去年同期，可能影响到6月份的房贷投放。 （每日经济新闻  每经记者 黄惠敏 发自深圳 卜春艳 发自上海）

　　部分银行悄然放松房贷标准

　　在房价“拐点”争议声中，银行业并没有却步，即使经历近半年的紧缩信贷政策后，房贷业务依然是银行重要的收入来源。记者了解到，在经历数月的平静之后，房贷“二套房”执行又出现松动的苗头。

　　“如果是联名购房，找个没有买过房的朋友或者亲戚就可以认作首次置业。”深圳某大型股份制银行个贷人员如是说，“这样的话就可以享受85折的优惠利率，只交三成左右的首期。”

　　而深发展总行营业部人士在接受咨询时，对于“联名购房”享受首次置业优惠的做法不置可否，表示“这种做法还没有正式的说法”。

　　深圳某银行个贷部总经理对本报记者表示，类似这种联名购房享受优惠利率的做法是“踩了红线”，但他认为这只是个别现象。监管部门在第二套房的放贷标准上不可能规定得非常详细，事实上也很难做出统一的规定，因此在业务考核的驱动下，有些银行可能给自己适度“放松”了。

　　该人士透露，目前该行公司贷款和个人贷款的存量比例在8∶2左右。在2008年的考核指标中，公司贷款增长目标是15%左右，但是个人贷款增幅要求在40%以上，因此考核任务还是比较重的。

　　同在深圳的另一家银行在接受咨询的时候表示，如果成为该行的贵宾客户，就可以将二套房评估价上浮，从而提高银行的贷款额度，但是不会违反贷款四成的规定，评估价最高可以上浮15%。

　　从置业国际研究中心实时监测的成交数据看，最新一周(5月23日-27日)深圳市全市住宅成交总金额7.88亿元，环比下降12.83%；成交均价10860元/平方米，环比下降9.61%，比较去年最高峰的17000元/平方米，已经下跌超过30%；日均成交106套，环比下降14.36%；日均成交面积1.03万平方米，环比下降3.45%。

　　某大型银行分行副行长表示，各家银行在操作上有一定的差异，但现在实行贷款规模的总量控制和均衡投放，无论具体标准怎么变化，贷款总量始终不可能超过规定的额度。

　　就在2月初，刚刚到深圳履新的银监局局长刘元曾警示金融机构，房地产贷款过于集中，且增长迅猛，加剧了结构性风险；银行利润的大幅增长，过度依赖股市和房市，基础较为脆弱，抵御风险的能力并不牢固。

　　光大银行相继推出固定利率、随心还、“天天省”等信贷品种，通过帮助降低客户的供款压力增加了不少房贷业务；招商银行的房贷“消费易”，则帮助房贷客户盘活未用满的房贷额度；深发展最近推出的固定利率“气球贷”，主要针对二次购房者，锁定未来利率上升风险。

　　广东某股份制银行人士表示，房贷相比于公司贷款风险比较低，还有房屋作为抵押，所以虽然今年总体环境不好，但总行还是拿出相当的资源来支持个贷。他认为，年初总行制定考核任务的时候，应该也考虑了房价下降的风险因素，因此在操作上对风险也有所防范。

　　天相投顾一名分析师认为，从银行的盈利和风险来看，个人贷款相比之下周期更长，利息收入稳定，在国内经济形势稳定的情况下，仍然对银行的经营有利；个人客户的积累也有利于银行中间业务和其他衍生业务的增长，在当前银行强调收入结构和业务结构转型的情况下，个人客户还是受到了银行的高度重视.

　　银监会铁令闭闸“三假”房贷

　　记者昨天从知情人士处获悉，银监会于近日向商业银行下发《关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知》（以下简称《通知》），对房地产贷款中的“假按揭”、“假首付”、“假房价”等不规范行为进行约束。

　　根据监管部门相关要求，银行若发现开发商有上述“三假”行为，则必须停止向其发放个人住房贷款和开发贷款，同时应重新对房地产企业所在集团进行信用评级，调整授信额度。此外，针对个人房贷业务，监管部门则要求银行向优质的、有还款能力的个人发放贷款，重点支持“首套房”的贷款。

　　来自业内的解释显示，“假按揭”主要是一些资质较差的房地产开发企业通过虚构售房合同、伪造借款人签名等手段，骗取银行贷款；“假首付”即开发商利用预售环节以分期首付或为购房者垫付首付款等手段违规为借款人办理“假首付”；而“假房价”则是指开发商通过虚构房价套取更多的银行贷款。

　　“《通知》的下发其实是提醒商业银行注意防范风险。”一股份制银行房贷部负责人表示，在银行业惜贷、民间贷款利率暴涨的双面夹击下，一些小型开发商为防止资金链断裂，开始在申请贷款的过程中采取“三假”做法。银行若对此类行为采取“睁一只眼、闭一只眼”的态度，将背负借款人难以偿还贷款的风险。

　　央行上周五公布的《2007年中国区域金融报告》首次以专栏形式,对国内极个别城市借款人的还款能力进行测算，这一做法暴露出监管部门对国内部分借款人还款能力的担忧。

转自中国金融网：http://active.zgjrw.com/News/200866/zgjrw/568661370400.html

       高股市和高房价是泡沫经济的代表，坦若经济高速发展多年而不能“经济软着陆”话，那对国家的经济是致使的打击，当别有用心的热钱涌入中国，在“中国经济泡沫化”很高水平时，而“投资人”已不能在中国的泡沫中得到意想中的收益时，到时将有会人站出来开始贬低中国经济，然后“投资人”又“心灵相通”地同时做出“抽资”的动作，届时会是什么样的情况？？中国股市一落千丈，中国房价落水三千，物价涨至万元一面包，中国货币一文不值，更惨的就将会有许许多多的国人无辜死于这场“金融战争”中…………，而“投资人”在将中国三十来的经济成果抢夺后，又以救世者的身份出现，大量购入中国电水、交通、电力、通信、能源、银行等的“优质资产”，从而达到“剪羊毛”的效果，然而，这还不是最后的结局，通过剪羊毛的行动后，中国将无力从“经济泥坑”中站起来，必须依靠出卖“权力”，使“投资人”控制住中国“经济权力”，一场无没烟雾的战争，会让刚刚站起的巨人“生病倒下”……

        2007年时，许多人都在喊房价过高，而事实上，真的是过高，而且高得让人难以接受，但是怎么办？怎么办？如果房价降低过“首付款”那是很危险的“临界点”，再如果房价降低过1倍以上“首付款”，天啊~~~可怕的事情就发生了。。。“中国式的次贷危机”出现了……            怎么办？