信用卡中介调查：疯狂套现 暗藏巨大风险

　　《广州日报》报道，报料人何帮表示他亲身经历了信用卡套现的交易过程，甚至连信用卡中介的内幕情况也知道一点。“我是朋友带去的，因为朋友需要现金，在网上看到广告就去了，朋友刷卡套了一万元，拿到了8800元的现金，做的是分期。交易现场摆着好几台POS机 ，并没看到营业执照。”

　　何帮说，据他了解，这些信用卡中介从中会收取高额的手续费用，手续费各地不同，深圳大约是0.8%~1.5%，广州3%~8%。“每天从他们手上支出的现金少则10万~20万元，多则100万~200万元，跟个小银行一样，从事这种行业的老板一个月赚40万~50万元的手续费不是难事。一个中介每年经手金额可高达千万元。”

　　据了解到，虽然不经过中介，信用卡用户也可直接去银行取钱套现，但代价过于“昂贵”。现在多数银行都是要收1%~3%不等的手续费，而且取现不能免息，每天的利息0.05%，而且要循环计算利息，且最多只能提取一半的限额。如按2%的手续费来算，直接在银行从信用卡取现1万元使用50天的成本是400元，而信用卡套现的平均成本是200元手续费，能够便宜一半。

　　一名银行业人士表示自己平时经过地铁口或者大商场门口，都能看到信用卡代办点，但问他们有没有相关证件时，却什么都拿不出，现在银行委托的办卡中介确实存在一些问题。这名业内人士认为，之所以出现信用卡套现的问题，除了银行本身监管问题之外，信用卡中介泛滥也隐藏着巨大风险。

　　在小区、超市、商场、天桥，甚至是路边，随处可见“办信用卡”的小桌子，各大银行对推广信用卡的热衷程度足见一斑。申办信用卡仅需填写一份个人资料和提供身份证复印件。虽然银行都不希望出现信用卡套现等恶意透支，但是为了抢占市场，目前大多数银行对发放信用卡的监管并不算严。

　　“不同卡种还款期也不同，持卡人很容易忘记还款日而被罚息，而且这种罚息采取循环计息的方式，罚息比较重。” 据了解，目前循环计息收入是银行信用卡盈利的来源之一。

　　信用卡非法套现愈演愈烈另外一个原因在于POS机，本来用于方便刷卡消费购物的POS机，现在却变成了套现中介的牟利工具。何帮称，“他们利用自己的资本注册商铺、公司，然后向银行申请POS机，但其实都是一些空头商铺、公司。”

　　POS机的申办过程并不复杂，只需本人向银联提供营业执照、法定代表人身份证件、税务登记证复印件各一份；提供与营业执照相符的用于资金归集的银行账户，并交纳1000元的机具押金(撤机时将全额返还)；最后签订正式的受理合约书并填写入网商户信息登记表即可派人上门办理。按规定，公司商户会收取1%~3%的刷卡手续费，但如果是个人申请，这个手续费将大大降低。

　　三种人催旺套现中介

　　一、生意资金周转不灵的生意人；

　　二、因为没有钱却不愿意向朋友借钱的人；

　　三、投机者，去年股票大热，不少人想方设法到处找现金，“套现”中介的出现正是时候。（转载）