三类房贷不宜提前还 提前还贷要三思

上一篇 / 下一篇  2011-11-08 09:31:15 / 个人分类:财经


    今年以来,央行连续三次上调贷款利率,根据现在银行房贷约定,这三次升息的幅度将从明年元月1日起开始体现。近日,从南昌一些银行了解到,近来不少市民在贷款利率的影响下,向银行提出提前还贷。不过,理财专家提醒,提前还房屋贷款前要三思。

   明年老房贷利率涨10%


    今年2月以来,央行三次加息,5年期以上贷款的基准利率从去年底的6.40%,涨到了现在的7.05%,涨幅达10.15%。
    28日,南昌市阳明路一家银行内,张小姐正在咨询提前还贷事宜。张小姐是2007年底的时候买了一套市区的商品房,同时,办理了100万元20年期的房屋贷款,2008年1月开始还贷。根据央行贷款利率上调的影响,她算了下,从明年起每月要多还386元,20年累计利息增加9.2万元。“总共要多交近10万元的利息,感觉压力太大了。”张小姐称。
    “今年,央行连续三次上调房贷利率后,导致前来咨询提前还贷的人增加了不少。”某银行大堂接待人员认为,导致想提前还贷的市民增多,主要原因是股市行情不好,存款也是负利率,所以,许多人就计划全额提前还贷或者部分提前还贷。

   三类房贷不适合提前还贷


    明年元月1日起,绝大部分房贷将实行新利率。在股票、基金低迷,楼市面临下调风险时,人们用手头闲钱来还贷,是否就一定划算呢?
    多名银行理财专家称,提前还贷最应该注意的是时间节点问题,目前,三类房贷不太适合提前还。
    一是享受7折优惠利率贷款的。因为目前5年期存款利率已经达到5.5%,而之前享受7折利率的房贷即使按7.05%的标准算也仅为4.935%,两者相差0.565%之多,如果还掉就再也借不到7折利率的贷款了,现在首套房贷利率都要上浮10%左右。
    二是采用等额本金还款的,还款期已超过了1/3的,都不适合提前还款。因为当还款期超过1/3时,其实借款人已还了一半的利息,再选择提前还贷的话,偿还的更多是本金,不能有效地节省利息支出。
    三是还款已接近中期的。等额本息还款是每月还款总额固定,其中还款本金递增,还款利息递减。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话,已经偿还了大部分的利息,提前还款的部分则更多的是本金,这种情况再选择提前还贷的话意义不大。
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