中年夫妇如何理财过上富足的老年生活

上一篇 / 下一篇  2009-07-07 11:15:08 / 精华(3) / 置顶(1)


  44岁的张先生月薪9000元,公司为他上了三险一金。张太太44岁,在家没有工作。儿子15岁,即将上高一。家有房产三套,一套自用,两套出租,年租金6万元,每月还房贷4500元。现有存款6万元。家庭保险如下:张先生及张太太都购买了重大疾病保险,年保费6200元。儿子有一份重大疾病保险,年缴费1450元;一份新华人寿的"美满人生",年缴费1326元。张先生想7年后送儿子到国外留学,预计花费为60万元。张先生和太太希望60岁退休时能过安稳、富足的老年生活

  号脉问诊

  张先生每月房贷占到每月总收入的32%,该比率基本符合标准。张先生每月的支出除了房贷主要是用来消费,消费额度有些高,建议每月将开支缩减至4000元以内,结余资金用来投资

  对症下药

  现金规划:像张先生这样在外企工作的人来说,建议其保留未来4个月的支出就可以了,张先生可从存款中拿出3.4万元作为生活备用金。其余部分资金可以用来投资,为养老积累资金。

  子女教育规划:60万元的出国留学费用,对张先生的家庭来说无疑是一笔不小的开支,可能会超出张先生家庭的承受能力。假如张先生每年往基金账户累计注入4.5万元的资金,按投资回报率8%来计算,这样在7年以后张先生就可以筹集到40万元。考虑到张先生家有3套房,因此还可以考虑出售其中一套来获取留学所需要的费用。

  养老规划:建议张先生推迟5年退休,并拿出现有资金中的2.6万元作为退休启动资金,这样,张先生每年只需投入1.3万元就可以在保证退休生活质量的同时也能够保障财务合理。

  保险规划:整体来看,张先生一家均没有保意外险。所以建议张先生和儿子完备意外险方面的需求。张先生家庭目前的保费累计为8976元,在以后的投保中应该注意每年的保费不宜超过年收入的10%。

  投资规划:根据张先生的情况分析,我们不建议采取激进的投资策略。建议选择基金定期定额的投资方式,即每月投资固定的额度,可以降低风险,提高收益。也可以将投资资金配置70%的股票型基金和30%的债券型基金,预计这种投资方式的年均收益率为8%左右。而退休后则应主要配置债券型基金和货币型基金,预计收益在3%左右。

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