辞职白领如何让钱袋不失业

上一篇 / 下一篇  2009-07-07 15:11:01 / 精华(3) / 置顶(1)


  张小姐今年30岁,未婚,是一家外资化妆品公司的销售主管。

  由于打算转行,她已经辞职,现在准备读一个其他专业的在职研究生。目前拥有80平方米自住房,无贷款。有银行存款15万元,没有其他投资,无商业保险。热爱生活,对生活品质要求很高,有时间就会出国旅行,以往月薪虽然达到8000元以上,但是能结余的钱并不多,每月开销大约在5000元左右。面临事业转型期,希望给自己制定一份全面的保险保障,同时希望做一些投资,让“钱生钱”。

  【号脉问诊】

  张小姐在经济危机时期,敢于辞掉销售主管的工作,准备读在职研究生真可谓是勇气可嘉。生活品质较高,拥有80平方米的住房一套,没有贷款,拥有15万元的银行存款,资金的流动性很强,可以用来支付研究生的学费。同时,需要提醒张小姐尽快找到一份工作,工资薪金可以不用太高,尽量满足每月5000元的生活开销即可。

  【对症下药】

  风险保障规划:张小姐没有购买任何商业保险,其风险保障缺口较大。由于张小姐现在没有收入,仅有房产和银行存款,因此,建议其购买保险产品的保险金额达到90万元即可。

  首先,建议张小姐考虑购买一份30万元的定期寿险,以保证万一张小姐发生不幸死亡或全残时,有一笔资金可以保障父母的生活。

  其次,重大疾病险也是张小姐需要重点考虑的。推荐购买20万元的重大疾病险,主要保障的范围是罹患重大疾病和意外伤害导致死亡,属于终身健康险类别。

  最后,需要补充40万元的商业意外保险,可以选择卡式意外险,同时,附加一些意外住院医疗、住院费用津贴保险等。

  投资规划:张小姐个人资产主要以房产的形式存在,同时有15万元的银行存款。张小姐现在还未结婚,属于单身期,进行投资正是时机,建议具体的投资如下:

  首先,建议张小姐投资7万元钱,主要购买一些大盘股和蓝筹股,大致购买2到3只股票即可。

  其次,建议张小姐拿出3.6万元左右购买基金定投产品,具体投资品种上,建议选择风格比较稳健的偏股类基金或者指数型基金,比例大约为65%左右,以及偏债类基金,比例为35%左右,每月还定投1000元钱。

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